物流金融主要模式

“物流金融”是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件的銀行質押貸款業務。物流金融是運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統,將銀行資金流和企業物流有機結合后向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務于一體的銀行綜合服務業務。目前,典型的物流金融服務有代客結算模式、倉單質押模式和和保兌倉模式兩種。

1.代客結算模式

代客結算是指在貨物運輸過程中發貨人將貨權轉移給銀行,銀行根據貨物的市場狀況按一定比例提供融資。當提貨人向銀行償還貨款后,銀行向第三方物流供應商發出放貨指示,將貨權還給提貨人。泉州到嘉興物流專線在這種模式中,供方企業面臨的最大風險是買方企業拒付。造成這種情況的原因可能是買方企業的資信問題,或者是因為進口地貨物的市場行情發生了變化,價格下跌或者金融匯率波動等,而買方企業最大的擔心則來自于貨物的狀況,如貨物質量、貨物數量是否滿足合同要求。

2.倉單質押模式

倉單是指保管人在收到倉儲物時向存貨人簽發的表示在一定時間、一定地點收到一定數量、一定質量的倉儲物的有價證券。倉單質押是以倉單為標的物而成立的一種質權,倉單質押融資就是基于物流活動中的倉儲業務而開展的金融服務。倉單質押不僅為金融機構提供了可信賴的質物監管,還幫助質押貸款主體雙方良好地解決了質物價值評估、拍賣等難題。在實際操作中貨主一次或多次向銀行還貸,銀行根據貨主還貸情況向貨主提供提貨單,融通倉根據銀行的發貨指令向貨主交貨。泉州到衢州物流專線在這種業務模式下,金融部門是通過評價企業的規模、信用狀況、經營現狀、資產負債等指標,從管理能力以及綜合抗風險的能力,對物流企業授予工定的信用額度,物流企業可以直接使用這些授信額度向制造商或銷售商提供靈活的融資業務。倉單系統也被叫做存貨信用,可以促進基于存貨或存儲狀態的產品的信用發展。倉單系統在國外應用較為廣泛,形式多樣。

對于物流公司或銀行,倉單質押模式存在的兩個最大的問題是技術風險和市場風險。比如價值評估系統不完善或評估技術不高,網絡信息技術的落后造成信息不完整,質物市場價格的波動,金融匯率造成的變現能力改變等。