國際貨物可保風險與可保利益

貨物在海上或在其他運輸過程中可能遭受各種風險和損失。保險公司并不是對一切風險都予以承保,也不是對一切損失都予以賠償。保險公司為了明確責任,將其承保的各類風險和由這些風險所造成的各種損失的賠償責任在其各種不同的險別條款中加以規定。因此,保險業務中的風險和損失有其特定的含義,而不是一般的泛指。投保人只有首先弄清風險和損失的內容,才能正確理解各種險別的責任,而后方能有針對性地辦理投保。

1.可保風險

風險是指人們在生活、生產或對一事項作出決策的過程中未來結果的不確定性,包括正面效應和負面效應的不確定性。根據風險的不同性質及發生的形態,即按照其未來結果的不確定性,可將風險分為純粹風險和投機風險兩類。純粹風險叉稱靜態風險,是指只有損失可能而無獲利機會的風險。投機風險又稱動態風險,是指既可能造成損失,也可能產生收益的風險。

可保風險或稱可保危險,是指保險人可以接受承保的風險。風險有很多種,但并不是說所有的風險都是可以通過保險進行轉嫁并取得保障的。從保險就是保障危險這一特點來說,保險實際上只是對純粹風險進行保險,給予補償。

其中包括由自然、社會等各種原因引起的財產、人身、責任、信用等方面屬于純粹風險性質的風險所導致的損失。在通常情況下,保險人接受承保的風險還必須具有一定的條件,主要有:

第一,不是投機的。在國際貨物買賣中,物價的漲跌、匯率的變動,都可能使經營者獲得好處,也可能給他們帶來損失。這種經營中的風險,通常不可以通過保險取得保障。也就是說,投機風險一般是不被列人可保風險之列的。保險人承保的風險,只能是僅有損失可能而無獲利機會的風險,即屬于純粹風險性質的風險。

第二,損失必須是可以用貨幣計算的。凡是不能以貨幣計算的風險損失,都不能成為可保風險。因為保險是一種經濟補償制度,其轉嫁的風險和保險人承擔的賠償責任都是以一定的貨幣量計算的。但是,在保險中,對人身傷殘或死亡的風險,則是一個例外。雖然一個人的傷殘程度或死亡所蒙受的損失是難以用金錢來計算的,然而,在保險業務中,卻都可以通過訂立保險合同和約定保險金額來確定,所以,從某種意義上說,人身傷殘或死亡所帶來的損失,也是可以由貨幣來計量的,即人身傷亡的風險也可視為可保風險。

第三,必須是具有偶然性和不可預知的。保險人承保的風險必須是具有可能因這種風險的發生而導致損失的,如果這種風險損失肯定不會發生,即無必要就此進行保險;如果這種風險損失一定會發生,保險人一般是不接受承保的。

所以,只有那些有發生可能而事先叉無法知道它是否一定會發生以及發生后會遭受何等程度的損失的風險,才需要保險并能使保險人接受承保。

第四,必須是意外發生的。意外的風險損失是指并非必然會發生和不是被保險人的故意行為造成的損失:

第五,必須有大量標的均發生重大損失的可能性?？杀ｏL險必須是大量標的都有可能遭受重大損失的。如果一種風險只會導致輕微損失,那就無須通過保險求得保障。

2.可保利益

可保利益又叫保險利益,是指對保險標的物所具有的利益。只有具有真正利益的人才有權利對標的物進行保險。如果保險標的物遭受損失,被保人并未受到任何利益影響,那么他就不具有保險利益。